マイクロファイナンス 現地訪問記
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現地訪問記2013年11月7日 20:59
スタディツアー報告 vol.11:目標達成に最も障害となることは?
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2013年7月、「ベトナムONE」の投資家特典として、投資先であるマイクロファイナンス機関「TYM」を訪問するツアーを開催しました。ツアーに参加した出資者の方が、レポートを書いてくださいました！2013年7月13日、東京から約4000km、私はハノイにいました。
ありがとうございます。
なんとこの方は、ツアー参加後、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドの
協力者であるNPO法人Living in Peaceに入会しました。
新たな一歩が生まれたツアーになりました。
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3泊5日の日程で行われたベトナム・マイクロファイナンス・スタディツアー。
このツアーに参加することを友人へ話すと、
仕事で行くの?
マイクロファイナンスって何?
とそんなリアクションばかりでした。私も正直マイクロファイナンスが何なのか、一体どんなことが行われているのか、
明確に答えられることはできず、そんなスタンスでこのツアーに参加しました。
23名の参加者たちの年齢は20代から60代と幅広く、参加動機も様々でした。私がこのツアーに参加した動機といえば、勤務する銀行の仕事に活かせることが
何かあればいいな、とやんわりしたものでした。
成田空港から約3時間半、ハノイに到着したときの第一印象は、
とにかくバイクの交通量が圧倒的に多いことでした。
想像はしていたものの、本当にすごい…。
帰国後調べてわかった事ですが、この背景には日本のホンダへの信頼があるようです。
ベトナム経済が飛躍的に伸びた1980年から1990年、100kg 単位での荷物の運搬、
3人乗り、4人乗りにも耐える高い信頼性によって、1990年代にはオートバイが
「ホンダ」と呼ばれていたこともあったそうです。一国の経済成長の一旦を担えるほどの
日本の技術力に改めて感動を覚えた光景でした。
（現在では安価なオートバイが出回り、ホンダのオートバイを見掛けることは少なかったです。
残念…。）
〜ハノイから約80km郊外のマイクロファイナンス活動現場視察〜
視察したのはハノイから約80km郊外のKim Dong村でした。
この村には約100家庭が居住し、その内の55％程がTYMから融資を受けていました。私がツアーへ参加した時点での数値ですが、Kim Dong村の顧客の返済率は100％でした。
この返済率、驚きました。「何がこの返済率を支えているのか」と疑問に思いましたが、
この疑問はよもや愚問でした。私が居住する日本社会や勤務先の銀行という視点で、100％という返済率を見ることが
間違いだったのです。現地で行われているのはマイクロファイナンスでした。
そしてこの高い返済率を支えているのは、毎週少額ずつの無理のない返済と、
センターミーティングに起因していました。（TYMメンバーが行うセンターミーティングに参加）
TYMではセンターミーティング制を採用しており、地域ごとに40人から50人の
顧客で一つのセンターを形成しています。週に一度のこのミーティングで
ローンの返済や貯金、保険の積立が行われているそうです。TYMから融資を受ける顧客の方数人からお話を聞ける機会があったのですが、
共通して感じているメリットはセンターミーティングへ参加できることでした。このミーティングでメンバーたちはface to faceで近況を話し合い、
仕事に対する士気を上げ、自分たちの生活レベルを向上させようと
意識を高め合っていたのです。日本では失われた村社会がそこにはあり、
この環境こそが100％の返済率を支えているのだと感じました。（TYMユーザーが実際に借入を行う様子）
〜TYM本社視察〜
TYM本社を訪問し、そこで働く職員の方々との交流がありました。
TYM は2010年に国内ではじめて、ベトナム銀行からマイクロファイナンス機関として
ライセンスを取得しました。低収入の女性に対し、ベトナムで一番の
マイクロファイナンス機関になることをビジョンとして持つ彼女らの仕事に対する姿勢を
見ていると、なんだか自分も負けていられないと、ふつふつ私の心は沸いてきました。
（TYMの言葉の意味は“あなたが好きです”）
2013年6月（ツアー参加当時）、TYMの 融資金額は今までで約25億円、
約80,000人の顧客が貧困から脱却することができたそうです。2017年にはTYM参加者を177,000人、融資金額も85億までもっていきたいとのことでした。
では、この目標達成のために最も障害となることは?
と質問すると、「資金不足」と社長は迷わずに答えました。TYM職員である彼女らの組織力とやる気は足りているのです。
ふとKim Dong村のTYMユーザーの方々とこの状況が重なって見えました。
彼女らも融資を受ける前、足りないのは資金でした。
3泊5日の短い期間でしたが、ベトナムの文化と社会を直視することで、
得られたことはたくさんありました。日本にはもう見られない村社会、融資を提供する側の紳士な姿勢、
融資を受ける側の向上心。何か仕事に活かせることがあるかなと、
やんわりとしたスタンスで参加したこのツアーでしたが、ハノイで働く女性たちに
刺激を受けてばかりの自分がいました。
「現地で働く人たちの力になりたい」
帰国後その気持ちは膨らみ、私は10月よりLiving in Peaceのメンバーとして
活動を始めることになりました。私の小さな行動により、ほんの少しでも現地で働く人の状況を良いものに
変えることができればと思っています。
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現在「ベトナム2」を募集中です。ベトナム2の詳細・お申込はこちら：
https://www.securite.jp/fund/detail/419
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現地訪問記2013年11月7日 20:32
スタディツアー報告 vol.10:僕らのお金はどこへ行くの？
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2013年7月、「ベトナムONE」の投資家特典として、
投資先であるマイクロファイナンス機関「TYM」を
訪問するツアーを開催しました。
ツアーに参加した出資者の方が、皆さんにも現地の様子をお伝えしようと
スライドショーを作ってくださいました。
ぜひご覧ください！
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現在「ベトナム2」を募集中です。ベトナム2の詳細・お申込はこちら：
https://www.securite.jp/fund/detail/419
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現地訪問記2012年11月29日 14:00
もし自分の生活に銀行がなかったら？
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もし自分の生活に銀行がなかったら？世界には、約25億人の人々が金融機関の正式な口座を持つことができていません。
一般の商業銀行の顧客対象からもれてしまう方々がいます。
途上国の貧困層の方々にとっては、・一般の商業銀行では口座開設費用がかかる・最低貯金額が設定されている・人口の多い都市部に銀行があり、農村部の人々にとっては遠くて、交通費や機会コストがかかりすぎる・書類手続きが多く、資料を提出しきれない・借入を行いたくても少額では借入れられない、担保が不十分とみなされるなどの問題があります。
マイクロファイナンス機関は貧困層のための銀行。農村部の方々も金融へアクセスできるように支店を作り、出向きます。マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドは、すべての人が金融へアクセスできることを目指します。（この写真は、カンボジアのマイクロファイナンス機関サミックの農村部の支店に、お金を返済しにきたお客様の様子。遠方で来られないお客様には、スタッフがバイクで出向いたり、定期的に地域ごとにミーティングの場を設けたりします。）
下の写真は、マイクロファイナンス機関（セイラニティ）のスタッフ（サンバスさん）が、顧客を訪問している様子。このようにお金を借り入れたお客様を定期的に訪問して、ビジネスの進捗を聞いたり、相談にのったりしています。返済率の高さを保つためには、定期的な訪問は大切な業務です。
マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドの資金は、ミュージックセキュリティーズ社を通じて現地のマイクロファイナンス機関へ直接送られ、事業資金を必要としている方々の原資となります。応援をどうぞ宜しくお願いいたします。現在募集中のファンドはカンボジア4です。
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現地訪問記2012年10月23日 11:26
マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド調達額1億円突破！！
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マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドのこれまでの調達額が1億円を突破しました。1,200人を超える方々にご参加いただいています。2009年9月、日本初のマイクロファイナンスファンド「カンボジアONE」が始まって以来、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドは、これまで5本のファンドを組成してまいりました。カンボジアのマイクロファイナンス機関「サミック」と「セイラニティ」、ベトナムのマイクロファイナンス機関「TYM」へ資金が送られ、現地のより多くの方々への金融へのアクセスに繋がりました。
事業を行うために小口の資金を借りられる機会があること、貯金や保険サービスを利用できることはとても大切なことです。マイクロファインナンス貧困削減投資ファンド これまでの実績
現在募集中のファンドは下記2つです。
今後とも何卒宜しくお願い申し上げます。
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現地訪問記2012年10月22日 12:36
見逃せない今後のイベント情報！
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マイクロファイナンスのイベント目白押し！今年のイベントは見逃せません！！現在、「マイクロビジネスアワード※」の実施に伴い、下記イベントの準備を、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドの提携先である認定NPO法人Living in Peaceを中心に進めております。※マイクロビジネスアワードとは、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドの投資先である、カンボジアのマイクロファイナンス機関「サミック」と「セイラニティ」から皆様のさまざまな視点で、ビジネスにおいて特に功績を残している借り手を選び、表彰する企画です。この機会に、是非マイクロファイナンス貧困削減投資ファンドにご参加いただけましたら幸いです。【現在予定しているイベント】----------------------------------------【2012年9月（済み）】マイクロビジネスアワード投票期間（終了）【2012年12月8日前後】週末マイクロファイナンススタディーツアーinカンボジア！！なんとこちらのツアーでは、・マイクロビジネスアワード式典に参加・マイクロビジネスアワード受賞者の仕事場を訪問・マイクロファイナンス機関「サミック」と「セイラニティ」で働くスタッフや、マイクロファイナンスの顧客と食事を交えた親睦会
【2012年12月10日】マイクロビジネスアワード受賞者とサミックのスタッフ来日！※懇親会準備中【2012年12月11-14日】マイクロビジネスアワード受賞者ビジネストリップビジネストリップでは、受賞者の方に、現地のビジネスに役立ちそうな事業の視察や体験をしていただきます。
【2012年12月11日（東京）、14日（仙台）】
マイクロファイナンスファンド説明会 開催！
詳細・お申込 ：
https://www.securite.jp/news/microfinance?a=85
【2012年12月15日】
懇親会！
※準備中
【2012年12月16日】マイクロファイナンスフォーラム開催！！アワード受賞者とサミックのスタッフ、マイクロファイナンス有識者を招待し、来場者の皆様とマイクロファイナンスについて学びを深めるフォーラムです。毎年100～200人の方々にご来場いただいています。マイクロファイナンス機関の顧客やスタッフと対面でお話ができる、日本初のイベントです。
---------------------------------------------------------------------※上記イベントは、現在現地マイクロファイナンス機関も含め準備をしておりますが、今後変更される場合もあります。※イベント詳細は、決定次第、随時お知らせいたします。
※ツアーは、投資家の方に優先してお知らせいたします。====================現在募集中のファンドは「カンボジア4」です。
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現地訪問記2012年10月12日 15:21
【マイクロファイナンス機関の顧客】 Phannさんの話
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2009年9月、日本初のマイクロファイナンスファンドである「マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド」が始まって以来、現在募集中のファンドを含め、5本の「マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド」が立ち上がりました。2012年10月12日現在、「マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド」の調達額は累計9,969万円に達し、もうすぐ1億円を突破します！応援をしてくださる皆様、大変有難うございます。寄付ではなく、投資という形で途上国の事業を応援するこのファンドは1口3万円です。3万円が、どのような事業に繋がっているかイメージしていただくため、投資先のマイクロファイナンス機関サミックの顧客をご紹介いたします。サミックは、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド「カンボジアONE」「カンボジア2」「カンボジア4」の投資先です。（「カンボジア4」は現在募集中です）【Phann Srey Srosさんへインタビュー】----------------------------年齢：22歳性別：女性家族構成：3人職業：養豚、小売----------------------------
------------------------ローンについて種類：個人ローン借入履歴（1回目）：120万リエル（約2万3千円）借入履歴（2回目）：100万リエル（約1万9千円）借入履歴（2回目）：150万リエル（約2万9千円）資金使途：子豚と飼育用の餌の購入（1,2回目）、中華麺、コーヒーや飲食の販売（3回目）------------------------Q. お金を借りるようになってから何が変わりましたか？Phann Srey Srosさん：サミックからの融資で、家族の生活水準が向上しました。融資していただいたお金は養豚場で飼育している豚の餌代として利用しました。また、3回目の融資では中華麺、コーヒーを販売する新しいビジネスを開始しました。Q. お金を初めて借りるとき、どんな気持ちでしたか？Phann Srey Srosさん：私にとってサミックは初めて利用した金融機関でした。1回目の融資から返済までの間はとても不安でした。
Q. 日本に対してどんなイメージをお持ちですか？Phann Srey Srosさん：日本はとても裕福な国ですよね。日本人は、寛大で親切であると思います。
Q. 夢はありますか？Phann Srey Srosさん：3回目のローンの返済が終わったら、もう少し大きなお金を融資してもらえないか頼んでみようと思っています。今度はスープも販売できるお店にしようと思っています。====================現在募集中のファンドは下記2つです。
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現地訪問記2012年10月9日 14:30
【マイクロファイナンス機関の顧客】 Soさんの話
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カンボジアのマイクロファイナンス機関サミックの顧客をご紹介いたします。サミックは、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド「カンボジアONE」「カンボジア2」「カンボジア4」の投資先です。（「カンボジア4」は現在募集中です）約1万9千円を借り入れたSoさんの生活にはどのような変化があったでしょうか。【So Sambatさんへインタビュー】---------------------年齢：48歳性別：女性家族構成：7人職業：手工芸品の制作と販売---------------------
------------------------ローンについて回数：1回目の借入種類：個人ローン金額：100万リエル（約1万9千円）資金使途：米の肥料と手工芸品の原材料の購入------------------------
Q. お金を借りてから、何が変わりましたか？サミックの融資で、米の肥料と手工芸品の原材料を購入することができました。家族の健康状態も改善されたと思います。
Q. お金を借りるとき、どんな気持ちでしたか？返済が遅れるのではないかと、最初はとても不安でした。
Q. 日本に対してどんなイメージをお持ちですか？日本人はとても寛容だと思います。シェムリアップで“TERAKOYA”と呼ばれるアンコール寺子屋プロジェクトで、手工芸品を作るための技術指導だけではなく、製品を販売する支援もしてくれました。“TERAKOYA”のおかげで、カンボジアの人々はとても助かっています。
Q. 夢はありますか？日本の支援を受けて、自分の手工芸品を輸出して、海外でもカンボジアの製品が見られるようになりたいです。----------------------------
技術の向上と、原材料を調達するための資金の確保が、Soさんの生活水準の向上につながる鍵になりました。
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現地訪問記2012年10月2日 13:50
【マイクロファイナンス機関の顧客】 返済遅延のケース
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カンボジアのマイクロファイナンス機関セイラニティの顧客をご紹介いたします。セイラニティは、マイクロファイナンス貧困削減投資ファンド「カンボジア3」の投資先です。
セイラニティの場合、約99％の顧客は、借り入れたお金を期日通りに返済できていますが、残り約1％の方々は期日通りに返済することができていません。今回の「顧客のストーリー」では、その約1％の方へ着目をし、返済が滞ってしまった顧客へインタビューをしてみました。マイクロファイナンスは、ビジネスを行う意志のある方々へ機会を提供しますが、貧困削減のための万能薬ではありません。しかし、私たちにとって銀行が必要不可欠なのと同じようにカンボジアの貧困層の方々にとってもマイクロファイナンス機関は必要不可欠です。
【Chuobさんへインタビュー】------------------年齢：50歳性別：女性家族構成：7人（夫・娘3人・息子2人）職業：農業------------------
------------------------ローンについて回数：2回目の借入種類：個人ローン金額：600ドル借入期間：12ヶ月業種：農業------------------------
Q. なぜローンの返済が滞ってしまったのでしょう。Chuobさん：セイラニティのポリシーに問題があったとは思いません。雨季のせいで、育てていた大豆がだめになってしまい、借入金額のうち220ドルの返済が遅れてしまっています。
Q. セイラニティはChuobさんや他の顧客に対してどんなサポートをしてきましたか。セイラニティ：私たちの顧客に対しては、一生懸命働くこと、より利益を出すことのできるビジネスに携わること、ひとつの収益源に頼らないように指導しています。Chuobさんのケースもひとつの作物に頼らず、他の作物を取り入れるべきだったかもしれません。
Q. Chuobさんは、現在どうしていますか。セイラニティ：Chuboさんは、自分の作物がだめになってしまったので、家族を離れてラタナ・キリ州に出稼ぎに行っています。労働者として収入を得ています。
====================現在募集中のファンドは下記2つです。
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現地訪問記2012年9月14日 22:01
【アワードノミネート者】Entry No.5 Khiev Chroebさん
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マイクロビジネスアワードのノミネート者、エントリーNo.5のKhiev Chroebさん。Khievさんのマイクロファイナンスストーリーをスライドショーでご覧ください。
右下のこのボタンをクリックすると、大きい画面でご覧いただけます。 -
現地訪問記2012年9月14日 22:00
【アワードノミネート者】Entry No.6 Norng Simさん
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マイクロビジネスアワードのノミネート者、エントリーNo.6のNorng Simさん。Norngさんのマイクロファイナンスストーリーをスライドショーでご覧ください。右下のこのボタンをクリックすると、大きい画面でご覧いただけます。
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